O2i

Hvordan å rollover 401k midler til IRA

En 401k besparelser plan lar en ansatt lagre for hans eller hennes avgang. Dette fungerer ved at den enkelte å ha besparelser investert sette av dagens skatt på penger og inntekter lagret til fremtidig uttak. Den 401k pensjonisttilværelse plan er hovedsakelig sponset av arbeidsgiver. En utpekt del av den ansattes lønn går direkte til hans eller hennes 401k konto, som forvaltes av selskapet jobbes for. Hvis du noen gang forlate jobben, ikke føler deg trygg om din bedrift administrere spareplan, eller hvis du føler at du kan gjøre en bedre jobb med å håndtere penger selv, har du to valg: kontanter planen ut eller rull penger over i en individuell Retirement konto. Av de to, er sistnevnte et bedre valg fordi det lar deg beholde din nåværende investeringer intakt. I tillegg får du full kontroll over hvordan du investere penger.

Hvordan å rollover 401k midler til IRA. Vurdere alternativene nøye.
Hvordan å rollover 401k midler til IRA. Vurdere alternativene nøye.

  • Vurdere alternativene nøye. Den enkleste måten å flytte penger fra 410 K din til en IRA er via direkte rollover. Dette betyr at alle pengene du ta ut fra den opprinnelige spareplanen skal deponeres helt til IRA at du vil sette opp med din arbeidsgiver. Ved å gjøre dette, vil du unngå eventuelle skatter eller straffer som ville bli lagt til grunn ved uttak en pensjonsordning før fylte 59 ½. Skulle du ha umiddelbare behov for å få tilgang til disse midlene, kan du velge å velge en indirekte rollover. Med denne typen overføring, skriver arbeidsgiver du en fordeling sjekk som du kan eller ikke kan innskudd til din konto. Du vil ha 60 dager til å flytte dette inn i din IRA eller annet, skal beløpet da være gjenstand for 20% kildeskatt. Det er viktig å ta kontakt med plan administrator om eventuelle andre begrensninger på dine valg.
  • Speider etter en IRA vaktmester. Finn den finansielle institusjonen som best passer dine behov. Bestemme sin investering stil og om det utfyller dine megling krav. Spørre om hvor mye opprinnelige investeringen at firmaet krever. Noen meglerhus også tar gebyr og provisjoner. Sørg for at du vet hvor mye du trenger å investere før signering på med en IRA vaktmester.
  • Send inn din IRA papirarbeid. Gå til din nåværende 401k pensjonisttilværelse besparelser plan leverandør og sikre en form for å lage en velt. Få en IRA søknadsskjema også. Pass på at du fyller opp begge skjemaene riktig så ta den til IRA vaktmester. Når IRA søknaden er godkjent, skal det back office ta ansvar for resten av finansielle transaksjoner.


Vanligvis vil meglerforetak la deg velge hvilke midler til å investere i før overføring av penger fra din 401k spareplan bobestyrer til IRA vaktmester som du valgte. Imidlertid kan flere IRA voktere velge å sette pengene dine i en høytytende sparekonto under overføringen. Når rollover er fullført, vil du da trenger å fordele investeringen din basert på dine behov og risikotoleranse. Hvis det er mulig, ta kontakt med en finansiell planlegger før sluttføre noen finanspolitikken beslutning.